Otthon Start Program
Az útmutatód az első saját otthonodhoz a Kormány 227/2025. (VII. 31.) rendelete alapján
Ki igényelheti a támogatást?
Személyi feltételek
Meg kell felelned néhány alapvető kritériumnak a hitelprogramban való részvételhez.
- ✓18. életév betöltése a kérelem benyújtásakor.
- ✓Magyar állampolgárság vagy a rendeletben meghatározott tartózkodási jogállás.
- ✓Büntetlen előélet és köztartozás-mentesség.
- ✓Legalább 2 év folyamatos TB jogviszony (pl. munkaviszony, nappali tagozatos tanulmányok).
- ✗Az eladó vagy építő nem lehet közeli hozzátartozó vagy élettárs.
Korábbi ingatlantulajdon szabályai
Ez a program elsősorban az első otthonukat szerzőknek szól. A főszabály, hogy az elmúlt 10 évben nem rendelkezhettél lakóingatlannal, de fontos kivételek léteznek.
NEM
IGEN
- A tulajdonodban lévő ingatlan értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot.
- A tulajdoni hányadod nem volt több, mint 50%.
- Az ingatlant bontásra ítélték.
- Az ingatlanon haszonélvezeti jog állt fenn (és fennáll).
Milyen ingatlanra igényelhető?
A program meghatározza a finanszírozható ingatlanok típusát és értékhatárait.
Vételár és bekerülési költség
A megvásárolni vagy építeni kívánt otthon teljes költsége nem lépheti át a meghatározott felső korlátokat.
Négyzetméterár korlát
Az ingatlan fajlagos költsége sem lehet magasabb a rendeletben foglaltnál, hogy a támogatás a reális piaci árakhoz igazodjon.
Pénzügyi feltételek
A hitelfelvételhez önerőre is szükséged van, amely kiegészíti az állami támogatást.
Minimális önerő
A rendelet legalább 10% önerőt ír elő, de a bankok esetleges szigorúbb elvárásai miatt érdemes 20%-os önerővel készülnöd a sikeresebb ügyintézés érdekében.
Hogyan áll össze a vételár?
A maximális, 50 millió forintos hitelösszeg jelentős részét fedezheti a vételárnak, de a 100 vagy 150 milliós értékhatárok miatt az önerő szerepe kulcsfontosságú.
Összehasonlítás piaci hitellel (25 éves futamidő)
Nézzük meg, mennyit spórolhatsz az Otthon Start Programmal egy piaci hitelhez képest, 25 éves futamidővel.
| Hitelösszeg | Otthon Start (max. 3% kamat) | Piaci hitel (kb. 6,5% kamat) | Megtakarítás (25 év alatt) |
|---|---|---|---|
| 10 millió Ft | Havi: 47 421 Ft Össz: 14,23 millió Ft |
Havi: 67 599 Ft Össz: 20,28 millió Ft |
6,05 millió Ft |
| 30 millió Ft | Havi: 142 263 Ft Össz: 42,68 millió Ft |
Havi: 202 797 Ft Össz: 60,84 millió Ft |
18,16 millió Ft |
| 50 millió Ft | Havi: 237 105 Ft Össz: 71,13 millió Ft |
Havi: 337 995 Ft Össz: 101,40 millió Ft |
30,27 millió Ft |
Ahogy látod, a különbség óriási! Például egy 50 millió forintos hitel esetén a 25 év alatt több mint 30 millió forintot spórolhatsz meg az Otthon Start Programmal egy piaci hitelhez képest. Ez jelentős megtakarítás, ami a családod jövőjét is megalapozhatja.
Fontos kizáró okok
Fontos, hogy tisztában legyél azokkal a helyzetekkel, amikor nem vehető igénybe a hitel, vagy ha visszafizetési kötelezettség keletkezhet:
Ingatlanra vonatkozó kizárások
- ✗Nem vehető igénybe a kölcsön, ha az ingatlant haszonélvezet terheli (kivéve a rendeletben meghatározott eseteket).
- ✗Nem vehető igénybe résztulajdon megszerzésére.
- ✗Az eladó vagy az építési tevékenységet végző nem lehet közeli hozzátartozód vagy élettársad.
- ✗Ha az eladó vagy építő gazdálkodó szervezet, nem rendelkezhetsz benne tagsággal vagy részesedéssel.
Visszafizetési kötelezettség keletkezhet, ha:
- ✗Valótlan adatot szolgáltatsz az igénylés során.
- ✗Az ingatlan nem válik lakóingatlanná 6 éven belül (építés esetén).
- ✗Az ingatlant a folyósítástól számított 5 éven belül lebontják, elidegenítik, használati/haszonélvezeti jogot alapítanak rá, vagy lakáscéltól eltérően hasznosítják.
Miért érdemes tanácsadót fogadni?
Bár a bankok is segítenek a hitelügyintézésben, egy független tanácsadó számos előnnyel járhat, különösen egy összetett program, mint az Otthon Start esetében. A tanácsadó nem egy bankhoz kötődik, így objektíven tudja összehasonlítani a különböző pénzintézetek ajánlatait, és megtalálni a számodra legmegfelelőbbet.
A tanácsadó előnyei
- ✓Átfogó piaci ismeret: A tanácsadó ismeri az összes bank ajánlatát, nem csak a sajátját, így megtalálhatja a Neked legkedvezőbbet, akár egyedi kedvezményekkel is, amikhez közvetlenül nem jutnál hozzá.
- ✓Időmegtakarítás: Az ügyintézés jelentős részét átvállalja, Neked kevesebb banki ügyintézéssel kell foglalkoznod.
- ✓Személyre szabott megoldások: A Te egyedi helyzetedhez igazodó, optimalizált javaslatokat kapsz.
- ✓Hibalehetőségek minimalizálása: Segít elkerülni a gyakori hibákat, amelyek a kérelem elutasításához vezethetnek.
- ✓Komplex programok értelmezése: Az Otthon Start Program részleteit, kivételeit és buktatóit ismeri, és segít eligazodni bennük.
- ✓Tárgyalási pozíció: Egy tapasztalt tanácsadó jobb tárgyalási pozícióban van a bankokkal szemben, ami további előnyöket hozhat Neked.
- ✓Folyamatos támogatás: Az első konzultációtól a hitel folyósításáig végig melletted áll, és válaszol minden felmerülő kérdésre.
- ✓Teljes körű ügyintézés: Nem csak a hitelügyintézésben, hanem a kapcsolódó adminisztrációban is segítséget nyújt, pl. értékbecslés, földhivatali ügyek.
- ✓Stresszmentes folyamat: A szakértői támogatásnak köszönhetően sokkal nyugodtabban és magabiztosabban vághatsz bele a lakásvásárlásba.
A tanácsadóval együttműködés folyamata
1. Első konzultáció és igényfelmérés
Megbeszéljük a céljaidat, pénzügyi helyzetedet és az Otthon Start Program keretein belül elérhető lehetőségeket.
2. Személyre szabott ajánlatok összeállítása
Felmérjük a banki kínálatot, és a Te profilodhoz illeszkedő, legkedvezőbb hitelkonstrukciókat mutatjuk be.
3. Dokumentumok előkészítése és ellenőrzése
Segítünk a szükséges iratok összegyűjtésében és ellenőrzésében, minimalizálva a hiánypótlás kockázatát.
4. Kérelem benyújtása és nyomon követése
Benyújtjuk a kérelmet a kiválasztott bankhoz, és folyamatosan nyomon követjük az ügyintézés állását.
5. Szerződéskötés és folyósítás
Végigkísérjük a szerződéskötés és a hitel folyósításának folyamatát, biztosítva a zökkenőmentes lezárást.